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Neue Realität in der Altersvorsorge: Mehr Eigenverantwortung, Finanzdienstleister stellen sich auf veränderte Bedürfnisse ein

   Swiss Re Ltd / Schlagwort(e): Research Update
   Neue Realität in der Altersvorsorge: Mehr Eigenverantwortung,
   Finanzdienstleister stellen sich auf veränderte Bedürfnisse ein
   08.10.2026 / 10:00 CET/CEST
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        * Ein Generationenwechsel in vielen Altersvorsorgesystemen führt
       zu mehr Eigenverantwortung für Alterseinkommen,
       Nachlassplanung und Pflege im Alter
     * Dadurch entstehen neue Chancen für Versicherer, Banken und
       Berater - und ein Wettbewerb darum, Menschen bereits vor dem
       Ruhestand zu erreichen, wenn sie wichtige Entscheidungen
       darüber treffen, wie sie ihre Ersparnisse verwalten, Einkommen
       erzielen und ihr Vermögen schützen
     * Dieser Wettbewerb verändert bereits den
       Lebensversicherungsmarkt: Allein drei von Private Equity
       unterstützte US-Unternehmen schlossen zwischen 2017 und 2025
       mehr als 300 Übernahmen ab
     * Finanzdienstleister investieren stark in Technologie und KI;
       bei wichtigen und weitreichenden Entscheidungen wünschen sich
       Menschen jedoch weiterhin persönlichen Kontakt



   Zürich, 8. Oktober 2026 - Millionen von Menschen in Märkten wie
   den USA und Grossbritannien nähern sich dem Ruhestand mit der
   Möglichkeit, ihre Ersparnisse selbst zu verwalten, anstatt ein
   garantiertes lebenslanges Einkommen zu beziehen. Das zeigt eine
   neue sigma-Studie des Swiss Re Institute. Dieser
   Generationenwechsel gibt den Menschen mehr Entscheidungsspielraum
   bei ihren Finanzen, überträgt ihnen aber auch mehr Verantwortung
   für Entscheidungen, die ihre finanzielle Sicherheit über
   Jahrzehnte prägen können - von der Sicherung des Alterseinkommens
   über die Vermögensübertragung bis hin zur Finanzierung der Pflege
   im Alter.



   Velina Peneva, CEO Swiss Re Life & Health Reinsurance:
   «Lebensversicherungen sind dazu da, Menschen bei einigen der
   wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens Orientierung
   zu geben. Wenn Versicherungen einfacher zu verstehen und
   zugänglicher sind, hilft dies den Menschen, die richtigen Lösungen
   zu finden. Indem wir die Stärken von Versicherern, Beratern,
   Banken und Technologie kombinieren, kann unsere Branche mehr
   Menschen dabei unterstützen, den Schutz und die finanzielle
   Sicherheit zu erhalten, die sie brauchen - und zwar genau dann,
   wenn sie sie brauchen.»



   Entscheidungen rund um den Ruhestand werden komplexer



   Der Wandel im Umgang mit der Altersvorsorge ist bereits sichtbar.
   Laut dem sigma-Bericht entschieden sich 2018 in einem der grössten
   Altersvorsorgepläne der USA mehr als die Hälfte der Pensionierten
   dafür, ihr Vorsorgekapital zu beziehen und selbst zu verwalten. Im
   Jahr 2000 waren es lediglich 10%. In Grossbritannien wurden 2024
   36% des Vorsorgevermögens, auf das Pensionierte zugriffen, als
   Kapital bezogen statt als lebenslanges Einkommen.



   Damit tragen die Menschen mehr Verantwortung für komplexe
   Entscheidungen: Wie viel sollen sie sich auszahlen lassen, wie
   viel Kapital investiert lassen, was ihrer Familie hinterlassen und
   wie die Pflege im Alter finanzieren? Um die richtigen
   Entscheidungen treffen zu können, steigt der Beratungsbedarf -
   nicht nur beim Alterseinkommen, sondern auch bei der
   Vermögensübertragung und der Pflege im Alter.



   James Finucane, Head of Life & Health Economic Research beim Swiss
   Re Institute: «Je mehr Verantwortung Menschen für ihre
   Altersvorsorge übernehmen, desto wertvoller wird eine
   vertrauenswürdige Beratung. Dies verändert die wirtschaftlichen
   Grundlagen des Lebensversicherungsvertriebs und verstärkt den
   Wettbewerb in der Branche. Für Konsumenten ist das eine positive
   Entwicklung: Ein besserer Zugang zu Versicherungsschutz und
   Vorsorgelösungen kann die langfristige finanzielle
   Widerstandsfähigkeit von Haushalten stärken.»



   Der Wandel verändert den Lebensversicherungsmarkt



   Da immer mehr Menschen bei wichtigen finanziellen Entscheidungen
   Unterstützung suchen, spielen Banken und Berater eine immer
   grössere Rolle beim Vertrieb von Lebensversicherungen und
   Produkten für die Pflege im Alter.



   Dies verstärkt den Wettbewerb um die Ansprache und Beratung von
   Konsumenten und zieht neue Investitionen in den Markt. Die
   sigma-Studie zeigt, dass allein drei von Private Equity
   unterstützte US-Vertriebsgruppen zwischen 2017 und 2025 mehr als
   300 öffentlich angekündigte Übernahmen von unabhängigen
   Vertriebsorganisationen, Vertriebsagenturen und
   Beratungsunternehmen abgeschlossen haben. Durch diese
   Konsolidierung entstehen grössere Unternehmen mit mehr Kapazitäten
   für Investitionen in Technologie und die Unterstützung von
   Beratern, was ihnen potenziell mehr Einfluss darauf gibt, wie
   Versicherungs- und Vorsorgeprodukte vertrieben werden.



   Für Lebensversicherer wird es damit immer wichtiger, mit Banken,
   Beratern und anderen Vertriebspartnern zusammenzuarbeiten, die
   diese Kunden betreuen. Gleichzeitig gewinnt es an Bedeutung,
   Produkte und Dienstleistungen so zu gestalten, dass Berater und
   Kunden sie einfach verstehen, empfehlen und abschliessen können.



   Auch der Zeitpunkt ist entscheidend. Der sigma-Bericht
   identifiziert die Jahre vor dem Ruhestand als wichtige Phase, in
   der Entscheidungen über Einkommen, Investitionen, Erbschaften und
   die künftige Pflege häufig konkreter werden. Die Langzeitpflege
   ist ein gutes Beispiel: Versicherungsschutz muss in der Regel
   Jahre vor Eintritt des Pflegebedarfs abgeschlossen werden. Deshalb
   ist es wichtig, Menschen, die später im Leben möglicherweise eine
   entsprechende Absicherung benötigen, frühzeitig zu erreichen.



   Technologie macht Lebensversicherungen einfacher, persönliche
   Beratung bleibt jedoch wichtig



   Die sigma-Studie des Swiss Re Institute untersuchte 197 öffentlich
   bekannte KI- und Technologieinitiativen führender globaler
   Lebensversicherer und ausgewählter Vermittler. Der Bericht zeigt,
   dass sich rund 70% davon auf Bereiche der Versicherung
   konzentrieren, mit denen Konsumenten direkt in Berührung kommen.
   Technologie wird eingesetzt, um Menschen dabei zu helfen, ihre
   Optionen zu verstehen, sich zu versichern, nach dem Abschluss
   einer Police Unterstützung zu erhalten und Schäden zu melden.



   Technologie kann Beratern auch dabei helfen, Informationen zu
   finden, Optionen zu vergleichen und administrative Aufgaben und
   die weitere Bearbeitung zu übernehmen. Das Ziel ist einfach:
   weniger Zeit für Administration und mehr Zeit, um Menschen bei den
   richtigen Entscheidungen zu unterstützen.



   KI kann Beratung und Prozesse effizienter machen. Bei komplexeren
   Entscheidungen verlassen sich Menschen jedoch weiterhin auf
   persönliche Unterstützung. Eine Umfrage unter knapp 3 000
   Konsumenten in sieben Ländern ergab, dass fast zwei Drittel bei
   komplexen Vorgängen wie der Schadenabwicklung den persönlichen
   Kontakt bevorzugen.

[1]



   Dieses Zusammenspiel von Technologie und persönlicher Beratung
   wird mit der Weiterentwicklung der Altersvorsorgesysteme noch
   wichtiger. Entscheidungen rund um den Ruhestand sind sehr
   persönlich und können die finanzielle Sicherheit eines Menschen
   über Jahrzehnte prägen. Dadurch steigt der Beratungsbedarf sowohl
   vor als auch während des Ruhestands. Für Versicherer und ihre
   Partner liegt die Chance darin, Beratung und Versicherungsschutz
   mithilfe von Technologie leichter zugänglich zu machen und
   gleichzeitig sicherzustellen, dass Menschen persönliche
   Unterstützung erhalten, wenn sie diese brauchen.




   So erhalten Sie diese sigma-Studie



   Die englische Ausgabe von sigma 4/2026, «Life insurance
   distribution: competing for customer access in an advice-led
   market», steht als elektronische Publikation zur Verfügung und
   kann hier heruntergeladen werden.





   

[1] Consumer trust and data sharing in the age of Generative AI:
   survey insights | Swiss Re.



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