Warum die fondsgebundene Lebensversicherung CleverInvest von Talanx für mehr Flexibilität sorgen soll

Verantwortlich: ad hoc news Fachredaktion Lifestyle & Consumer. Vor der Veröffentlichung am 19.06.2026, 20:24 Uhr geprüft. Details im Impressum.

Mit CleverInvest von Talanx sitzt du beim Beratungsgespräch und siehst auf dem Tablet, wie sich deine Beiträge auf Fonds, Garantien und Zusatzbausteine verteilen – fast wie ein kleines Finanz-Cockpit für deine eigene Zukunft. Die Police will Sparplan, Risikoschutz und Flexibilität in einem Vertrag bündeln und richtet sich an Menschen, die mehr als nur den klassischen Garantiezins wollen. Im Alltag bedeutet das vor allem Entscheidungen: Wie viel Risiko traust du dich wirklich?

Was CleverInvest verspricht

CleverInvest ist eine fondsgebundene Lebensversicherung, die Sparen fürs Alter mit einem Todesfallschutz kombiniert und dabei in Investmentfonds investiert. Laut den Produktunterlagen können Kundinnen zwischen verschiedenen Fondspaketen und individuellen Fonds wählen, um ihre Anlagestrategie an ihr Risikoprofil anzupassen.

Anders als bei klassischen Policen hängt die spätere Leistung nicht nur von Garantien, sondern stark von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab. Wer konsequent in chancenorientierte Fonds investiert, kann langfristig profitieren, trägt aber auch deutlich mehr Schwankungen und Verlustrisiken.

Flexibilität bei Beiträgen und Fonds

Spürbar ist die Flexibilität bei den Beiträgen: Viele Tarife von CleverInvest erlauben Zuzahlungen, Beitragspausen und Anpassungen, wenn sich Lebenssituationen ändern, etwa bei Elternzeit oder Jobwechsel. Das gibt Luft, wenn das Budget mal knapper wird, ohne sofort kündigen zu müssen.

Bei der Fondsauswahl kann meist zwischen gemanagten Strategien und Einzelfonds gewählt werden, was für weniger erfahrene Sparerinnen angenehm ist. Erfahrenere Anlegerinnen können gezielt Schwerpunkte setzen, etwa auf Aktien, Anleihen oder Nachhaltigkeitsfonds, was den Charakter der Police stark beeinflusst.

Kosten und Transparenz im Blick

Weniger romantisch ist der Blick auf die Kosten: Wie bei vielen fondsgebundenen Lebensversicherungen fallen Abschluss- und Verwaltungskosten an, die auf die ersten Vertragsjahre konzentriert sein können. Das spürt man daran, dass das Vertragsguthaben anfangs hinter den eingezahlten Beiträgen zurückbleibt.

Wichtig ist daher ein genauer Blick in das Produktinformationsblatt mit Effektivkosten und Beispielrechnungen, bevor unterschrieben wird. Wer die Police vorzeitig beendet, riskiert, dass die Kosten den Vertrag auffressen und nur ein deutlich reduzierter Rückkaufswert bleibt.

Für wen sich die Police eignet

CleverInvest eignet sich vor allem für Menschen mit langfristigem Horizont von 20 Jahren und mehr, die Schwankungen aushalten und gleichzeitig einen Todesfallschutz wünschen. Wer kurzfristige Ziele verfolgt oder auf jeden Euro Rückkaufswert nach wenigen Jahren angewiesen ist, dürfte mit klassischen Sparformen besser schlafen.

Stark ist die Police für alle, die das Thema Altersvorsorge gerne an einen Versicherer delegieren, aber trotzdem die Chance auf Kapitalmarkt-Renditen mitnehmen wollen. Die Kombination aus Schutz und Anlage ist praktisch, verlangt aber die Bereitschaft, regelmäßig auf die Wertentwicklung zu schauen.

Einordnung im Konzern und Blick auf die Aktie

CleverInvest reiht sich bei Talanx in eine Palette kapitalmarktnaher Vorsorgeprodukte ein, mit denen der Konzern auf die Niedrigzinsjahre reagiert und Kunden in Richtung fondsgebundener Lösungen lenkt. Damit bleibt das Unternehmen auch im Privatkundengeschäft stark von der Entwicklung an den Finanzmärkten abhängig.

Die Aktie von Talanx (DE000TLX1005) notiert auf Xetra; aktuelle Kursdaten und Unternehmenskennzahlen stellt der Konzern auf seiner Investor-Relations-Seite bereit.

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