AMLA: EU schließt Führungsteam und verschärft Geldwäsche-Regeln

Die EU schaltet im Kampf gegen Geldwäsche einen Gang höher. Mit der Vollbesetzung der neuen Finanzaufsicht AMLA und schärferen digitalen Vorgaben rückt die Umsetzung des einheitlichen Regelwerks näher.

Frankfurt am Main, 25. Februar 2026 – Die Europäische Union treibt ihren milliardenschweren Kampf gegen Finanzkriminalität mit Tempo voran. Innerhalb von zwei Tagen erreichte die Reform der Geldwäschebekämpfung zwei entscheidende Meilensteine: die Vollendung der Führungsspitze der neuen Anti-Money Laundering Authority (AMLA) und die Ankündigung verschärfter Detailregeln. Für Banken, Krypto-Börsen und Immobilienmakler beginnt damit der Countdown zur Compliance.

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Führungsteam der AMLA ist komplett

Die in Frankfurt ansässige EU-Finanzaufsicht AMLA kann nun mit voller Besetzung durchstarten. Der Rat der Europäischen Union ernannte am 24. Februar 2026 Hennie Verbeek-Kusters zum fünften und letzten Mitglied des Exekutivausschusses. Die ehemalige Chefin der niederländischen Finanzermittlungsstelle (FIU) komplettiert das Führungsteam, das Europas neue Aufsichtsbehörde leiten wird.

Mit dem vollständigen Gremium kann die AMLA nun ihre operative Arbeit beschleunigen. Eine der dringendsten Aufgaben: die finale Risikoanalyse, um die 40 risikoreichsten Finanzinstitute in der EU zu identifizieren. Ab 2028 wird die AMLA diese Konzerne – darunter vermutlich globale Großbanken – direkt überwachen. Gleichzeitig koordiniert sie die indirekte Aufsicht aller anderen verpflichteten Stellen mit den nationalen Behörden. „Ein vollständiges Board ist essenziell, um die Auswahlmethodik final zu beschließen und die Aufsicht vorzubereiten“, kommentiert eine Branchenanalystin.

Neue Straf-Regeln: Weniger Spielraum für Mitgliedstaaten

Parallel zum Personalentscheid konkretisiert Brüssel das Strafregime. Die EU-Kommission kündigte am 23. Februar 2026 zwei neue Delegierte Verordnungen an, die im dritten Quartal 2026 verabschiedet werden sollen.

Die erste Verordnung unter der Sechsten Geldwäscherichtlinie (AMLD6) zielt auf die Qualität von Daten in zentralen Eigentümerregistern. Sie legt konkrete Indikatoren fest, um zu bewerten, wenn Mitgliedstaaten ungenaue oder veraltete Informationen melden. Dies soll historische Schwachstellen beseitigen, durch die illegale Geldströme bisher unentdeckt über Grenzen fließen konnten.

Die zweite Verordnung unter der Geldwäsche-Verordnung (AMLR) definiert das Strafmaß bei Verstößen. Sie listet exakt die Kategorien von Vergehen auf, legt die Verantwortlichen fest und setzt Kriterien für die Schwere von Verstößen gegen die Transparenz bei wirtschaftlich Berechtigten. Rechtsexperten sehen darin eine deutliche Verschärfung: „Die neuen Regeln nehmen den Mitgliedstaaten den Interpretationsspielraum, den sie unter den alten Richtlinien noch hatten“, so ein auf Finanzrecht spezialisierter Anwalt.

Digitale Transformation wird Pflicht

Ein Kernstück der Reform ist die Digitalisierung der Compliance. Die AMLA hat bereits umfangreiche Konsultationen zu technischen Regulierungsstandards (RTS) gestartet. Diese legen fest, wie Unternehmen künftig ihre Kundenidentifizierung (Due Diligence) durchführen müssen.

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Die Integration digitaler Werkzeuge wird verpflichtend. Die AMLR erkennt die „qualifizierte elektronische Bestätigung von Attributen“ an und verzahnt sich mit der eIDAS 2.0-Verordnung. Das bedeutet: Ab 2027 müssen verpflichtete Unternehmen ihre Systeme so umrüsten, dass sie den Europäischen Digitalen Identitäts-Wallet (EUDI-Wallet) für die digitale Kundenaufnahme akzeptieren können.

„Die Compliance-Last verschiebt sich von manueller Datensammlung hin zu automatisierter, risikobasierter digitaler Verifizierung“, erklärt ein Compliance-Spezialist einer großen Bank. Ziel der EU ist es, regulatorische Arbitrage zu unterbinden – also das Ausnutzen von Staaten mit schwächeren digitalen Standards durch Kriminelle.

Breite Branchen betroffen – Zeit wird knapp

Der Wechsel zum einheitlichen AMLR-Regelwerk betrifft einen breiten Kreis. Neben klassischen Banken fallen nun auch Zahlungsdienstleister, Krypto-Asset-Dienstleister, Immobilienmakler und Händler hochwertiger Güter unter die strengen Vorgaben. Die laufenden AMLA-Konsultationen, die bis Mai 2026 (Due Diligence) bzw. März 2026 (Geldstrafen) offen sind, richten sich explizit auch an diese neu erfassten nicht-finanziellen Sektoren.

Beratungsunternehmen warnen vor dem engen Zeitplan. Die AMLR gilt ab Mitte 2027 flächendeckend. Unternehmen müssen daher sofort mit der Überprüfung ihrer internen Datenarchitektur und Risikosysteme beginnen. Für Firmen mit veralteter Compliance-Technologie sind erhebliche Investitionen nötig.

Nach Abschluss der Konsultationen muss die AMLA ihre finalen technischen Standards bis zum 10. Juli 2026 der Kommission vorlegen. Organisationen, die ihre Digitalisierungsstrategie nicht an die neuen Geldwäsche-Standards anpassen, riskieren die nun in Brüssel finalisierten, einheitlichen und empfindlichen Strafen.

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