Mutterschutz: Selbstständige Frauen bleiben 2026 auf der Strecke

Für rund 27.000 schwangere Unternehmerinnen pro Jahr bleibt die finanzielle Absicherung ein Risiko. Sie sind auf private Zusatzversicherungen angewiesen, während Angestellte umfassende Schutzfristen und Lohnfortzahlungen genießen.

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Politik und Handwerk fordern nun eine systemische Gleichstellung. Bundesbauministerin Verena Hubertz nannte die Lage im März 2026 "unzureichend". Es sei absurd, eine Schwangerschaft im Unternehmertum als existenzbedrohendes Risiko zu belassen. Aus dem Handwerk kommen ähnliche Rufe – auch um den Fachkräftemangel zu bekämpfen.

Teilreform bringt nur Klarheit bei Fehlgeburten

Ein Meilenstein war die Reform des Mutterschutzgesetzes am 1. Juni 2025. Sie brachte vor allem Klarheit im Umgang mit Fehlgeburten. Seitdem gelten gestaffelte Freistellungsfristen: Ab der 13. Schwangerschaftswoche sind es zwei Wochen, ab der 17. Woche sechs und ab der 20. Woche acht Wochen Freistellung.

Der Kern des Gesetzes bleibt aber Angestellten vorbehalten. Die Lohnfortzahlung und der spezifische Gesundheitsschutz gelten nicht für Selbstständige. Die Begründung: Sie seien in der Gestaltung ihrer Arbeit frei. In der Praxis bedeutet das: Die sechs Wochen vor und acht Wochen nach der Geburt sind für viele Unternehmerinnen nicht finanzierbar.

Private Zusatzversicherung als einziger Rettungsanker

Die Absicherung hängt maßgeblich von der Krankenversicherung ab. Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige erhalten nur Mutterschaftsgeld, wenn sie eine zusätzliche Krankengeld-Versicherung haben. Diese deckt maximal 90 Prozent des Nettoeinkommens.

Privat versicherte Frauen brauchen eine Krankentagegeld-Zusatzversicherung. Der Abschluss scheitert oft an strengen Gesundheitsprüfungen oder langen Wartezeiten. Eine bestehende Schwangerschaft wird meist nicht rückwirkend abgesichert.

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Laut einer Bedarfsanalyse des Allensbach-Instituts von Sommer 2024 erhält nur ein Drittel der selbstständigen Frauen ausreichende Leistungen. Viele müssen bis kurz vor der Geburt arbeiten oder Ersparnisse aufbrauchen.

Politik sucht nach Finanzierungsmodellen

Die Debatte im Bundestag dreht sich um verschiedene Lösungen. Ein Vorschlag: die Bemessungszeiträume für Elterngeld flexibler gestalten. Selbstständige könnten dann zwischen dem letzten Veranlagungszeitraum und dem Einkommen der letzten zwölf Monate wählen.

Im Koalitionsvertrag ist ein Mutterschutz für Selbstständige analog zu Angestellten verankert. Diskutiert werden umlagefinanzierte Modelle nach dem Vorbild des U2-Verfahrens für Arbeitgeber. Wirtschaftsministerin Mona Neubaur startete bereits im Frühjahr 2024 eine Bundesratsinitiative, um die Lücken zu schließen.

Fehlende Absicherung hat gesamtwirtschaftliche Folgen

Experten warnen vor den breiteren Auswirkungen. Das Bündnis "Mutterschutz für Alle" argumentiert, dass gut ausgebildete Frauen durch das Insolvenzrisiko systematisch aus der Selbstständigkeit gedrängt werden. Das verschärft den Fachkräftemangel und erschwert Nachfolgen in Familienbetrieben.

Bestimmte Gruppen sind bereits besser abgesichert. Künstlerinnen über die Künstlersozialkasse und Landwirtinnen über die SVLFG erhalten Leistungen ähnlich wie Angestellte. Diese Sondersysteme zeigen: Eine branchenübergreifende Lösung ist möglich.

EU-Druck könnte Reformen beschleunigen

Für die zweite Jahreshälfte 2026 wird ein konkreter Gesetzentwurf des Familienministeriums erwartet. Im Fokus stehen Versicherungskonzepte mit der Versicherungswirtschaft, um auch Betriebskosten abzusichern.

Parallel dazu erhöht die EU den Druck. Deutschland gilt bei der Umsetzung der EU-Richtlinie 2010/41/EU als rückständig. Ein drohendes Vertragsverletzungsverfahren könnte den Reformprozess beschleunigen. Marktbeobachter rechnen bis Jahresende mit Schritten für ein neues Umlageverfahren.

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