Die Kombi-BU: Immer eine sinnvolle Variante?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann man als selbständigen Versicherungsvertrag abschliessen, man kann aber auch eine Kombination mit einer Lebens- oder Rentenversicherung wählen. Dann spricht man von einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Beide Formen gibt es von guten Versicherungsgesellschaften, und beide Formen wurden im unabhängigen Test mehrfach ausgezeichnet. Doch für wen sich eine selbständige BU-Versicherung lohnt und wer mit einer Zusatzversicherung gut beraten ist, erfährt man auf http://www.xn--berufsunfhigkeitsversicherungen-testsieger-esd.de/   Die selbständige BU-Versicherung als Basisabsicherung Gerade für junge Menschen, für Berufseinsteiger und für Studierende bietet sich eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung an. Das liegt daran, dass man in jungen Jahren häufig noch keine Lebens- oder Rentenversicherung abschliessen kann, oft reicht das finanzielle Budget dazu nicht aus. Bei der BU-Versicherung handelt es sich aber um eine essenzielle Absicherung, sie sollte schon abgeschlossen werden, wenn man ins Berufsleben einsteigt. Allein aus finanziellen Gründen kann es sich dann anbieten, eine selbständige BU zu wählen und den Versicherungsschutz zur Altersvorsorge später mit einer Lebens- oder Rentenversicherung zu ergänzen.   Die Zusatzversicherung als bequeme Absicherung Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist eine Zusatzversicherung, die an einen bestehenden Hauptvertrag geknüpft ist. Dabei handelt es sich üblicherweise um eine Kapitallebensversicherung oder um eine Rentenversicherung. Beide Versicherungen dienen dem Aufbau einer privaten Altersvorsorge und sind damit zum Ansparen von Kapital für den Ruhestand gedacht. Solche Verträge sollten langfristig abgeschlossen werden. Wer im Berufsleben bereits etabliert ist und eine private Altersvorsorge abschliessen will, findet mit der zusätzlichen Absicherung einen bequemen Versicherungsschutz, bei dem man alle Leistungen aus einer Hand erhält. Wer also nicht mehrere Verträge parallel abschliessen will, kann mit einer Zusatzversicherung gut beraten sein. Eine Zusatzversicherung hat Vorteile, doch auch Nachteile, die der Versicherte kennen sollte, bevor er sich dafür entscheidet.   Die Zusatzversicherung muss dauerhaft bestehen Der vielleicht grösste Nachteil der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung besteht darin, dass der Vertrag so lange laufen sollte, bis der Versicherte in den Ruhestand geht. So lange ist nämlich eine Absicherung gegen den Verlust der Arbeitskraft sinnvoll. Viele Lebens- oder Rentenversicherungen werden aber nicht bis zum Ablaufzeitpunkt oder bis zum Beginn des Rentenalters fortgeführt. Entscheidet sich der Versicherte, seine Lebens- oder Rentenversicherung vorzeitig zu kündigen, muss er in jedem Fall eine selbständige BU-Versicherung abschliessen, da auch die Absicherung aus der Zusatzversicherung mit der Kündigung erlischt. Dann allerdings muss er mit hohen Preisen für seinen Versicherungsschutz rechnen, auch ein Risikozuschlag oder eine Antragsablehnung sind möglich, wenn der Versicherte schon älter ist und eine selbständige BU-Versicherung abschliessen will.   Die BUZ als teure Versicherung   Tendenziell gilt die Zusatzversicherung als teure Absicherung. Das liegt daran, dass ein Teil der Beiträge für die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit aufgewendet wird, der verbleibende Teil fliesst in den Aufbau der Altersvorsorge. Aus dieser Aufteilung könnte ein unzureichender und teurer Schutz für beide Versorgungen resultieren. Deshalb will die Entscheidung für oder gegen eine Zusatzversicherung gut überlegt werden.