Altersvorsorgedepot: Neue staatliche Förderung ersetzt Riester-Rente

Ab 2027 startet das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot. Gleichzeitig wächst das Interesse an privaten Strategien für passives Einkommen.

Altersvorsorgedepot: Das Ende der Riester-Rente

Zum 1. Januar 2027 ist Schluss mit der Riester-Rente. Neuanträge werden dann nicht mehr angenommen. Ihr Nachfolger heißt Altersvorsorgedepot – und funktioniert grundlegend anders.

Der Staat fördert das neue Modell mit bis zu 540 Euro pro Jahr. Die Rechnung: 50 Cent Zuschuss pro Euro für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag, plus 25 Cent pro Euro bis zur Grenze von 1.800 Euro. Ein entscheidender Unterschied zur Riester-Rente: Die Beitragsgarantie fällt weg. Das ermöglicht eine offensivere Anlage am Kapitalmarkt.

Die Kosten sind gedeckelt. Maximal 1,0 Prozent Effektivkosten pro Jahr dürfen die Produkte kosten. Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg rechnet damit, dass vor allem Gutverdiener profitieren. Neu ist auch der Zugang: Ab Januar 2027 dürfen Selbstständige, Freiberufler und Beamte das Depot nutzen.

Passives Einkommen: Fünf Wege zur privaten Rente

Parallel zur staatlichen Förderung boomen private Strategien. Marktanalysen vom Juli 2026 zeigen fünf zentrale Instrumente: Dividendenaktien, ausschüttende Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs, Geldmarkt-ETFs und REITs. Auch Call-Optionen kommen als Ergänzung zum Einsatz.

Die nötigen Kapitalgrößen sind beeindruckend. Ein Depot von 200.000 Euro, verteilt auf drei Dividenden-ETFs, bringt im ersten Jahr brutto rund 7.700 Euro. Bei einer Million Euro sind es etwa 38.500 Euro.

Michael Huber vom VZ Vermögenszentrum bremst jedoch die Euphorie. Ein Lebensabend allein aus Vermögenserträgen bleibe in der Praxis Erben, Gründern oder Erfindern vorbehalten. Selbst mit überdurchschnittlichem Einkommen sei eine Vollfinanzierung der Rente ab 50 durch privates Sparen schwer planbar.

Die Riester-Rente endet 2027. Das neue Altersvorsorgedepot bringt bis zu 540 Euro Förderung pro Jahr – ohne Beitragsgarantie, dafür mit offensiverer Anlage. Wer jetzt die Weichen stellt, profitiert von gedeckelten Kosten und mehr Flexibilität. Kostenlosen Report zum Altersvorsorgedepot anfordern

Junge Generation: 96 Prozent fühlen sich benachteiligt

Das Vertrauen in die gesetzliche Rente ist am Boden. Eine Forsa-Studie vom Juni 2026 mit 1.515 Teilnehmern zeigt dramatische Werte. Rund 70 Prozent der Befragten fühlen sich bei der Rente benachteiligt. Bei den Unter-30-Jährigen sind es sogar 96 Prozent. Nur 27 Prozent vertrauen überhaupt noch auf die gesetzliche Rente.

Die Folge: Hohe Bereitschaft für private Alternativen. Etwa die Hälfte der 18- bis 39-Jährigen hält die Eröffnung eines Altersvorsorgedepots für wahrscheinlich. Psychologe Valentin Haas sieht dahinter tiefe Sehnsüchte: „Die Idee des passiven Einkommens bündelt Wünsche nach Sicherheit, Freiheit und beruflicher Entlastung."

Staatliche Kapitalrente: Milliarden für die Zukunft

Auch der Staat investiert kräftig am Kapitalmarkt. Der bestehende Staatsfonds Kenfo verwaltet rund 26,5 Milliarden Euro. Für die neue Kapitalrente sind jährliche Zuführungen von 35 Milliarden Euro geplant. Finanziert wird das über zusätzliche Rentenbeiträge von bis zu zwei Prozentpunkten.

Der allgemeine Beitragssatz steigt von 18,6 Prozent im Jahr 2026 auf 19,9 Prozent im Jahr 2028 – plus den Anteil für die Kapitalrente. Erste Erträge erwartet die Regierung ab 2036, nennenswerte Ausschüttungen frühestens ab 2040.

Internationaler Vergleich: Deutschland hinkt hinterher

96% der Unter-30-Jährigen fühlen sich bei der Rente benachteiligt. Das neue Altersvorsorgedepot bietet eine echte Alternative – mit staatlichem Zuschuss und Kapitalmarktchancen. Erfahren Sie in unserem Report, wie Sie die Förderung optimal nutzen. Jetzt Report sichern

Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) sieht Deutschland bei der kapitalgedeckten Vorsorge weit abgeschlagen. Das entsprechende Vermögen beträgt hierzulande nur 6,4 Prozent des Bruttoinlandsprodukts. In den Niederlanden liegt der Wert zwischen 150 und 206 Prozent.

Das Ziel der Reform: Über alle drei Säulen der Altersvorsorge hinweg eine Nettoersatzquote von mindestens 70 Prozent erreichen. Ob das gelingt, wird sich zeigen – frühestens ab 2040.

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