Blockchain-Banking: US-Banken starten tokenisierte Einlagen ab 2027

Das Netzwerk soll ab 2027 rund um die Uhr Abrechnungen innerhalb des regulierten Bankensystems ermöglichen – und eine Antwort auf die wachsende Konkurrenz durch Stablecoins sein.

Milliarden-Infrastruktur für 24/7-Abrechnungen

Am 8. Juni gaben führende US-Banken den Start einer neuen Infrastruktur für die Abwicklung tokenisierter Einlagen bekannt. Betrieben wird das Netzwerk von The Clearing House, das täglich Transaktionen im Wert von über zwei Billionen Dollar verarbeitet. Beteiligt sind unter anderem JPMorgan, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, HSBC und BMO – sowie zahlreiche Regionalbanken.

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Die Plattform soll in der ersten Jahreshälfte 2027 den Betrieb aufnehmen. Sie bietet eine blockchain-basierte Alternative zu privaten Stablecoins, ohne den rechtlichen Status traditioneller Bankeinlagen zu verändern.

Brücke zwischen Blockchain und klassischem Zahlungsverkehr

Das Besondere an dem Projekt: Es verbindet Distributed-Ledger-Technologie (DLT) mit bestehenden Zahlungssystemen. Konkret geplant ist die Integration in das Echtzeit-Zahlungsnetzwerk RTP und das Großbetrags-Abrechnungssystem CHIPS.

Weitere teilnehmende Institute wie BNY, PNC, Santander, TD Bank und U.S. Bank wollen ihren Firmenkunden damit programmierbare Treasury-Funktionen und Echtzeit-Liquiditätsmanagement bieten. Branchenanalysten zufolge suchen Kunden vor allem nach schnelleren und effizienteren Zahlungsmethoden – die Tokenisierung liefere die nötige Geschwindigkeit und Automatisierung. Welcher Blockchain-Anbieter zum Einsatz kommt, steht noch nicht fest.

Regulatorischer Rückenwind und Stablecoin-Druck

Der Vorstoß kommt nicht von ungefähr. Die gesetzlichen Rahmenbedingungen für digitale Vermögenswerte haben sich zuletzt deutlich verbessert. Der GENIUS Act und der CLARITY Act schaffen klare Regeln – der GENIUS Act schließt DLT-basierte Bankeinlagen explizit aus der rechtlichen Definition von Stablecoins aus.

Ein weiterer Meilenstein: Im April 2026 veröffentlichte die FDIC einen Regelentwurf, der bestätigt, dass Einlagen auch dann versichert bleiben, wenn sie auf einem Distributed Ledger verbucht werden. Das ist brisant, denn Citigroup-Analysten prognostizieren dem Stablecoin-Markt bis 2030 ein Volumen zwischen 1,9 und 4 Billionen Dollar. Mit tokenisierten Einlagen wollen die Banken diese Vermögenswerte im regulierten Finanzsystem halten – statt Marktanteile an nicht-bankische Stablecoin-Emittenten zu verlieren.

Institutionelle Tokenisierung auf dem Vormarsch

Die Entwicklung ist Teil eines größeren Trends. Die DLT-basierten Transaktionsvolumina im Finanzsektor wachsen rasant. Allein die Distributed-Ledger-Repo-Plattform von Broadridge verarbeitete im Mai 2026 ein Gesamtvolumen von 7,2 Billionen Dollar – ein Plus von 220 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Auch die DTCC, die Vermögenswerte von über 114 Billionen Dollar verwaltet, treibt die Tokenisierung voran. Am 8. Juni schloss sich das Digital-Asset-Unternehmen Backpack einer DTCC-Arbeitsgruppe mit über 50 Finanzfirmen an, darunter BlackRock und Nasdaq. Die ersten Trades werden für Juli 2026 erwartet, der vollständige Produktionsstart ist für Oktober 2026 geplant.

Technologische Innovationen beschleunigen den Wandel

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Parallel dazu bringen Technologieanbieter ihre Systeme auf den neuesten Stand. Am 9. Juni veröffentlichte Icon Solutions eine neue Referenzimplementierung seines Zahlungsrahmens IPF. Das System, das bereits von Citi, UBS und NatWest genutzt wird, soll DLT-basierte Zahlungen viermal schneller abwickeln als herkömmliche Verfahren – bei bis zu 50 Prozent geringeren Gesamtbetriebskosten.

Ebenfalls am 8. Juni benannte sich die Infrastrukturfirma DFNS in eine Kernbankenplattform für digitale Vermögenswerte um. Das Unternehmen sichert derzeit über 100 Milliarden Euro an Vermögenswerten für mehr als 400 Institutionen und wickelt rund ein Prozent des globalen monatlichen Stablecoin-Volumens ab.

Im Bereich Private Credit brachte Groundfloor am 9. Juni einen neuen Wachstumsfonds für kleine und mittlere Unternehmen auf den Markt. Und im Handelsfinanzierungssektor präsentierte ZenithBlox im Juni eine papierlose Infrastruktur für automatisierte Compliance und Eigentumsübertragungen bei grenzüberschreitenden Geschäften.

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