Finanzaufsicht: EZB verlangt KI-Risikopläne bis 31. Oktober

Aktuelle Zahlen vom Juli 2026 zeigen: Mehr als 90 Prozent der Banken in Europa haben künstliche Intelligenz in ihren Kernprozessen integriert. Von der Betrugserkennung über das Risikomanagement bis zum Kundenservice – KI ist längst kein Pilotprojekt mehr, sondern fester Bestandteil der Modernisierungsstrategien.

Doch der rasante Fortschritt ruft die Aufsichtsbehörden auf den Plan. Sie fordern klare Regeln für den Umgang mit den neuen Technologien.

EZB verlangt konkrete Risikopläne

Die Europäische Zentralbank hat alle Banken im Euroraum verpflichtet, bis zum 31. Oktober 2026 umfassende Pläne zur Eindämmung von KI-Risiken vorzulegen. Im Fokus stehen autonome KI-Systeme im Handel, bei der Kreditvergabe und operativen Entscheidungen.

Die Regulierungsbehörden verlangen Echtzeit-Überwachung, robuste Kontrollstrukturen und klare Notfallmaßnahmen. Bereits Anfang Juli warnten europäische Spitzenbeamte bei einem Treffen in Sintra: Die KI-Entwicklung überholt das bestehende Regelwerk. Vertreter der Bank of England und der britischen Finanzaufsicht FCA betonten, dass sogenannte „agentische KI" – Systeme, die eigenständig handeln können – die Marktstabilität gefährden könnte. Ein neuer Ansatz für die Finanzaufsicht sei nötig.

Vom Assistenten zum digitalen Kollegen

Die Branche macht einen entscheidenden Schritt weiter: weg von einfachen KI-Hilfen, hin zu autonomen „Agenten", die wie digitale Mitarbeiter agieren. Laut Branchenumfragen testen rund 51 Prozent der Banken derzeit solche KI-Agenten.

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Die konkreten Anwendungen sind vielfältig:

• BNY setzt ein System namens „Payment Pete" ein, das eigene Zugangsdaten besitzt und unter Aufsicht eines menschlichen Managers arbeitet.
• Morgan Stanley testet im Sommer 2026 kundenorientierte digitale Assistenten.
• JPMorgan zeigte in internen Tests: KI-Agenten schlugen über zwei Jahrzehnte hinweg ein traditionelles 60-40-Investmentportfolio um bis zu 0,7 Prozentpunkte pro Jahr. Die Bank räumte allerdings ein, dass die KI möglicherweise auf historische Daten zurückgegriffen hat.
• UBS nutzt Agenten, die täglich tausende Warnmeldungen für Finanzberater generieren.

86 Prozent der europäischen Banken erwarten, dass KI die Branche bis 2030 grundlegend verändern wird. Die Umsetzung verläuft jedoch unterschiedlich: 48 Prozent der Institute gelten als Effizienz-Sucher, 30 Prozent konzentrieren sich auf den Vertrauensaufbau. In vertrauensorientierten Organisationen berichten rund 42 Prozent der Mitarbeiter, durch KI-Integration zwei oder mehr Stunden pro Woche einzusparen.

Kostendisziplin und Automatisierung

Mit der Ausweitung von KI rückt die Kostenkontrolle in den Fokus. Die Führung von JPMorgan erklärte im Juli 2026, die Ära ungebremster KI-Ausgaben sei vorbei. Das Institut setzt künftig auf einen abgestuften Ansatz: Routineaufgaben werden von günstigeren Modellen erledigt, Premium-Tokens bleiben komplexen Aufgaben vorbehalten. Zudem baut JPMorgan sein Technologiezentrum in Singapur aus, um spezialisierte KI-Talente zu gewinnen.

Die Automatisierung erreicht auch Kernbereiche wie Compliance und Wertpapierabwicklung. Die BIL Suisse hat ihre Partnerschaft mit Avaloq verlängert und automatisiert die Wertpapierverarbeitung sowie „Know Your Customer"-Prozesse (KYC) über ein Software-as-a-Service-Modell. In Südkorea überholt die Shinhan Bank ihre Geldwäschebekämpfungssysteme mit generativer KI, die Begründungen für verdächtige Transaktionen entwirft – für mehr Standardisierung und Effizienz.

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Vertrauen bleibt die größte Hürde

Trotz aller technischen Fortschritte zeigt eine aktuelle PwC-Umfrage: Das Vertrauen der Kunden ist noch nicht gewonnen. Nur 24 Prozent der Befragten würden sich in Zeiten von Marktschwankungen auf KI verlassen. Fast die Hälfte würde dagegen den Rat menschlicher Experten oder Nachrichtenquellen suchen. Die Banken stehen also nicht nur vor technischen, sondern auch vor psychologischen Herausforderungen.

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