Finanzsektor: Neue KI-Regeln ab 2. August – Strafen bis 35 Mio. Euro
Veröffentlicht am: 30.07.2026 um 04:01 Uhr | Redaktion boerse-global.de
Seit dem 29. Juli 2026 kontrolliert die deutsche Finanzaufsicht BaFin den Einsatz Künstlicher Intelligenz in Banken und Versicherungen. Die neue Überwachungsbefugnis basiert auf dem EU-KI-Gesetz und dem nationalen KI-MIG.
Wer ist für was zuständig?
Die Zuständigkeiten sind klar verteilt: Die Bundesnetzagentur (BNetzA) fungiert als zentrale Marktüberwachungsbehörde für KI in Deutschland – etwa in den Bereichen Personalwesen, kritische Infrastruktur und Bildung. Die BaFin behält jedoch die alleinige Aufsicht über den Finanzsektor.
Im Fokus stehen Transparenzpflichten, verbotene KI-Praktiken und Hochrisiko-Anwendungen. BaFin-Präsident Mark Branson betont: „Unser Ziel ist der Schutz von Grundrechten und der faire Zugang zu Finanzdienstleistungen." Die Behörde plant Stichproben bei Chatbots, Risikobewertungstools und Bonitätsprüfungen.
Gestaffelter Zeitplan für die Umsetzung
Die Einführung der neuen Regeln erfolgt in mehreren Phasen. Einige verbotene KI-Praktiken – etwa das Sammeln sensibler Daten für bestimmte Profiling-Zwecke – sind bereits seit dem 2. Februar 2025 untersagt. Weitere Vorschriften treten jetzt oder in Kürze in Kraft:
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- Ab 2. August 2026: Neue Transparenzpflichten, etwa die Kennzeichnung von Chatbots gegenüber Kunden
- Ab 2. Dezember 2027: Spezielle Aufsicht für Hochrisiko-KI-Systeme, darunter Technologien für Versicherungsprämien und Kreditscores
Bereits im Dezember 2025 hatte die BaFin die Branche mit einem KI-Leitfaden auf die Änderungen vorbereitet.
Hohe Strafen und Innovationsförderung
Bei schwerwiegenden Verstößen drohen Unternehmen Bußgelder von bis zu 35 Millionen Euro oder 7 Prozent des Jahresumsatzes. Das ist eine klare Ansage an die Branche.
Doch die Aufsicht setzt nicht nur auf Härte. BaFin und BNetzA nutzen Regulatory Sandboxes und spezielle KI-Servicedesks, um Innovationen zu fördern. In diesen kontrollierten Umgebungen können Unternehmen neue Anwendungen testen, ohne gleich gegen Regeln zu verstoßen.
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Der Fokus der Aufsicht liegt laut Obermöller, der die Umsetzung leitet, auf drei Punkten: der Transparenz der Systeme, der Verhinderung verbotener Praktiken und der KI-Kompetenz der Mitarbeiter in Finanzinstituten. Denn was nützen die besten Regeln, wenn niemand sie versteht?
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