Finanzwissen: Südkoreaner kennen Theorie, scheitern in der Praxis

Banken und Aufsichtsbehörden verschärfen ihre Bemühungen um digitale Finanzkompetenz – doch die Kluft zwischen Wissen und Handeln bleibt groß.

Südkorea: Wissen vorhanden, Umsetzung hapert

Bei einem Seminar der südkoreanischen Finanzaufsicht FSS am 26. Mai 2026 stand die finanzielle Bildung Erwachsener im Fokus. Die Daten von 2024 zeigen einen Wert von 65,7 Punkten – ein leichter Rückgang gegenüber 66,5 Punkten im Jahr 2022. Dennoch liegt das Land über dem OECD-Durchschnitt von 62,7 Punkten (2023).

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Besonders auffällig: Die Südkoreaner schneiden beim theoretischen Finanzwissen (73,6 Punkte) deutlich besser ab als bei der praktischen Anwendung (64,7 Punkte). Schwächen zeigen sich vor allem bei der regelmäßigen Überprüfung finanzieller Ziele. Stärken hingegen beim Sparen und beim Abbau von Haushaltsdefiziten. Die FSS drängt deshalb darauf, „Finanzen und Wirtschaftsleben" als Schulfach zu etablieren.

Ein separates Seminar des Korea Insurance Research Institute am selben Tag widmete sich den finanziellen Problemen älterer Menschen. Eine Umfrage unter 3.000 Personen zwischen 55 und 79 Jahren ergab: 61 Prozent der Verschuldeten fühlen sich überfordert. Bei den Rentnerhaushalten klafft bei über 32 Prozent eine Ausgabenlücke. Die Experten fordern mehr Finanzbildung in den Familien und stärkeren Schutz vor fragwürdigen Finanz-Influencern in sozialen Medien.

KI und schärfere Regeln: Banken unter Zugzwang

In Südafrika hat die Großbank FNB am 26. Mai 2026 ein neues KI-Tool namens „My Advisor" in ihrer Mobile-Banking-App gestartet. Es analysiert Transaktionsdaten und gibt Einblicke in Ausgaben, Kredite, Versicherungen und Sparverhalten. Hintergrund: Bei 47 Prozent der Kunden mit einem Jahreseinkommen von bis zu 750.000 Rand (etwa 37.000 Euro) liegt eine finanzielle Notlage vor. Die Aufsichtsbehörde FSCA schätzt, dass rund die Hälfte der erwachsenen Bevölkerung nur über grundlegende Finanzkenntnisse verfügt.

Auch in Südostasien ziehen die Regulierer an. Die malaysische Zentralbank hat neue Transparenz- und Offenlegungsstandards für digitale Finanzdienstleistungen eingeführt. Die Regeln verlangen verständliche Informationen, korrekte Produktangaben und einheitliche Daten über alle Plattformen hinweg. Zudem gelten strengere Auflagen für die Nutzung von Kundendaten zu Werbezwecken – und bessere Erreichbarkeit über Kunden-Hotlines.

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Auf den Philippinen bereiten die Internationale Arbeitsorganisation und ein UN-Gemeinschaftsprogramm den Pilotstart eines mobilen Finanzbildungssystems vor. Die Micro-Learning-Plattform richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen. Der Start folgt auf eine Überprüfung im März 2026. Der Bedarf ist riesig: 2024 liefen bereits 57,4 Prozent des Einzelhandels digital ab.

Betrugswelle und digitale Kluft

Die Digitalisierung hat eine Kehrseite: steigende Betrugszahlen und nachlassende digitale Kompetenz – selbst bei jungen Leuten. Ein aktueller Fall aus Deutschland zeigt die Gefahr: Am 25. Mai 2026 verlor ein 67-Jähriger Geld, nachdem ein angeblicher Bankmitarbeiter per Fernzugriff auf sein Online-Banking zugegriffen hatte.

Auch die Gerichte definieren die Grenzen neu. Das Oberlandesgericht Frankfurt entschied am 29. April 2026: Eine Bank haftet für rund 66.000 Euro, nachdem mit einer nie ausgehändigten Debitkarte unbefugte Abbuchungen erfolgt waren.

Besonders alarmierend sind die Zahlen aus Australien. Bei ICT-Kompetenztests im Mai 2025 erreichten nur 37 Prozent der Zehntklässler die geforderten Standards – der niedrigste Wert seit 2005. Besonders stark fiel der Rückgang in abgelegenen Regionen und bei indigenen Schülern aus.

Workshops, Wettbewerbe und neue Beratungsmodelle

Verschiedene Initiativen versuchen gegenzusteuern. Das Jogja Financial Festival am 22. und 23. Mai 2026 in Yogyakarta setzte auf digitale Bildung für Jugendliche. Die Volkshochschule Lingen bietet ab Juni 2026 Kurse für Senioren an – mit dem Ziel, digitale Plattformen zu verstehen und Falschinformationen zu erkennen.

Postbank plant für Anfang Juli 2026 eine neue Beratungsfiliale in Leonberg. Der Fokus liegt dort ausschließlich auf persönlicher Beratung und digitalen Services – klassische Post- oder Bargeldgeschäfte gibt es nicht.

Und selbst spielerische Ansätze kommen zum Einsatz: Die ASEAN University Cashflow Challenge am 26. Februar 2026 an der Universiti Putra Malaysia brachte Studenten mit gamifizierten Lernmethoden Investment- und Cashflow-Management bei.

Die Botschaft all dieser Projekte ist klar: Während das Banking immer digitaler wird, müssen Verbraucherbildung und -schutz im gleichen Tempo mitziehen. Sonst droht eine ganze Generation abgehängt zu werden.

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