Prävention statt Schadensersatz: Versicherer investieren 1,5 Milliarden Euro

Die Branche erlebt einen fundamentalen Wandel: Statt Risiken nur zu kalkulieren, wollen Versicherer und Gesundheitssysteme Krankheiten und Schäden aktiv verhindern. Mehrere Großinitiativen starteten im Juli 2026, um Künstliche Intelligenz, Früherkennung und Verhaltensanreize zu kombinieren.

Der Lloyd's Lab Accelerator hat in New York eine neue Session eröffnet. In Zusammenarbeit mit Google Cloud und The Hartford steht die Frage im Mittelpunkt, wie KI Versorgungslücken schließen kann – durch gezielte Risikominimierung statt bloßer Schadensübernahme. Parallel dazu starteten die American Physical Therapy Association und das Hartford HealthCare Rehabilitation Network ein Pilotprogramm: Das sogenannte GOALS-Modell soll Gebrechlichkeit bei älteren Menschen frühzeitig erkennen und Krankenhausaufenthalte durch standardisierte Screenings verhindern.

Datengetriebene Prävention zeigt Erfolge in Deutschland und Indien

Die europäischen und asiatischen Märkte liefern erste Belege, dass datengestützte Ansprache das Verhalten von Versicherten verändern kann. In Deutschland nutzen Krankenkassen seit 2024 das Gesundheitsdatennutzungsgesetz (GDNG), um rund 1,5 Millionen Versicherte zu Vorsorgeuntersuchungen zu bewegen. Rund 110.000 Mitglieder nahmen diese Angebote an. Besonders erfolgreich war die Aktion bei der Krebsfrüherkennung: 27 Prozent der kontaktierten Personen suchten eine Beratung zur Darmkrebsvorsorge auf. Bei der Pflegeprävention stellten die Screenings bei 28 Prozent der Teilnehmer einen Unterstützungsbedarf fest.

In Indien belohnt die Aditya Birla Health Insurance gesundheitsbewusstes Verhalten: Mehr als 200.000 Kunden erhielten im Geschäftsjahr 2026 Prämienrabatte. Diese Gruppe wies eine um acht Prozent niedrigere Schadenquote und eine um elf Prozent höhere Vertragstreue auf als andere Mitglieder. Versicherungsinterne Studien zeigen einen Rückgang vermeidbarer Schadensfälle um 31 Prozent bei Teilnehmern von Coaching-Programmen. Der Bedarf ist enorm: Der Indische Rat für Medizinische Forschung zählt 101 Millionen Diabetes-Fälle und 136 Millionen Menschen mit Prädiabetes.

Künstliche Intelligenz revolutioniert die Schadensbearbeitung

Milliardeninvestitionen verändern die Arbeitsweise der Versicherer. UnitedHealth steckt 2026 rund 1,5 Milliarden Euro in KI und erwartet eine Verdopplung des Investments. Schon in diesem Jahr soll die Technologie eine Milliarde Euro einsparen – vor allem durch automatisierte Schadensbearbeitung und Vorabgenehmigungen. Erste Ergebnisse sind beeindruckend: KI-gestützte Prüfungen verkürzten die Bearbeitungszeit von über acht Stunden auf unter 30 Sekunden. Gleichzeitig sank die Widerspruchsquote um 88 Prozent.

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In Mexiko hat der größte Versicherer des Landes, GNP Seguros, eine Partnerschaft mit Palantir geschlossen. Die Plattformen Foundry und AIP sollen Betrugserkennung und Risikoüberwachung in den Sparten Gesundheit, Leben und Kfz stärken. Ähnliche Erfolge meldet Mapfre USA: Durch den Einsatz von maschinellem Lernen und Netzwerkanalysen sparte der Konzern 2025 umgerechnet über 6,3 Millionen Euro bei der Betrugsbekämpfung in der Auto- und Hausratversicherung.

Regionale Programme zielen auf spezifische Gesundheitsrisiken

Öffentlich-private Partnerschaften fokussieren zunehmend auf lokale Gesundheitsprobleme:

• Blei-Screening bei Kindern: Eine Kooperation zwischen dem Inland Empire Health Plan und dem Riverside University Health System steigerte die Testrate bei Kindern im kalifornischen Riverside County 2025 um elf Prozent. Zuvor lag die Quote bei 58,95 Prozent der berechtigten Kinder.
• Herzinsuffizienz-Management: Ein Medikamenten-Management-Programm im ländlichen Wisconsin senkte Krankenhauseinweisungen im ersten Jahr um knapp 40 Prozent. Der Return on Investment betrug 5:1 – das Programm wurde verlängert.
• Nichtübertragbare Krankheiten: In Malaysia erreichte das Screening-Programm PeKa B40 2025 über 325.000 Teilnehmer. Rund 75 Prozent von ihnen litten an mindestens einer nichtübertragbaren Krankheit wie Fettleibigkeit, Diabetes oder Bluthochdruck.
• Mobile Gesundheitscamps: Der indische Versicherer Star Health hat in elf Städten der Bundesstaaten Andhra Pradesh und Telangana mobile Großcamps eingerichtet. Tausende Versicherte erhielten Screenings zu BMI, Diabetes und Herzgesundheit.

Politik setzt auf Anreizsysteme

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Auch Regierungen denken um. Estland erwägt, die Krankenversicherungsbeiträge an die Teilnahme an Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen zu koppeln. Arbeitgeberbeiträge könnten für gesundheitsbewusste Mitarbeiter sinken, während säumige Versicherte höhere Sätze und Zuzahlungen zahlen müssten.

Südkorea verfolgt einen anderen Ansatz: Die Regierung plant für Oktober eine Hotline unter der Nummer „1375" zur Schuldenberatung. Ziel ist es, Menschen in wirtschaftlichen Krisen frühzeitig zu identifizieren und zu helfen. Hintergrund ist ein drastischer Anstieg von Suiziden infolge finanzieller Not – von 3.089 Fällen im Jahr 2015 auf 4.398 im Jahr 2025. Das System kombiniert Finanz- und Sozialdaten, um gefährdete Bevölkerungsgruppen rechtzeitig zu erreichen.

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